Каковы риски и преимущества микрокредитования?

Термин «микрокредитование», который не является новой концепцией, за последнее десятилетие наделал много шума. Если вы инвестор или заемщик, возможно, вы сталкивались с этим понятием, которое несет в себе риски и выгоды. Если вы хотите изучить микрокредитование в будущем, продолжайте читать, чтобы узнать больше об этом.

 

Происхождение понятия

Современная концепция микрокредитования или микрофинансирования зародилась в 1983 году в банке Grameen Bank в Бангладеш, основанном Мухаммадом Юнусом, лауреатом Нобелевской премии мира. Он использовал свои собственные деньги, чтобы предлагать небольшие ссуды по низким процентным ставкам тем, кто боролся за жизнь в маленьком городке под названием Джобра.

 

Концепция Юнуса быстро распространилась по миру, и различные финансовые учреждения начали предлагать микрозаймы многим странам третьего мира.

 

Сегодня микрокредитование превратилось в крупный бизнес для различных коммерческих и некоммерческих организаций, которые ссужают деньги владельцам малого бизнеса, студентам, женщинам, ветеранам и представителям меньшинств.

 

Как работает онлайн-микрокредитование?

Инвесторы, желающие получить кредит, и заемщики, желающие получить кредит, выбирают надежную онлайн-платформу микрокредитования, где собраны самые лучшие микрозаймы, обязательно ознакомьтесь с их актуальными предложениями.

 

 

Каждый потенциальный заемщик получает рейтинг, который рассчитывается платформой с использованием кредитной истории пользователя, принадлежащих ему активов и его обязательств по погашению микрозаймов, ранее взятых на той же платформе.

 

Платформы на базе ИИ определяют, является ли заемщик кандидатом с высоким или низким уровнем риска.

 

Поскольку такого рода инвестиции менее безопасны, процентные ставки для заемщиков обычно высоки.

 

Например, процентная ставка по самым дешевым кредитам микрофинансирования составляет от 0.5% в день, что увеличивается в несколько раз для заемщиков с худшим кредитным рейтингом.

 

Разница между микрокредитованием и кредитованием между физическими лицами

Одноранговое кредитование является расширением микрокредитования, которое включает в себя кредитование денег неизвестным лицам без привлечения каких-либо финансовых посредников. Кредитование P2P осуществляется через онлайн-платформы.

 

В отличие от микрозаймов, программы кредитования P2P предназначены для получения прибыли. Процентные ставки обычно конкурентоспособны при одноранговом кредитовании, что работает в пользу большинства заемщиков, и даже кредиторы получают хорошие проценты возврата.

 

Выгоды и риски микрокредитования для заемщиков

Награды

 

1. Микрокредиторы заинтересованы в ваших идеях и энтузиазме. С хорошо продуманным и исключительным бизнес-планом вы можете получить кредит гораздо быстрее от микрокредитора, чем в традиционном банке.
2. Если у вас короткая кредитная история, маловероятно, что вы сможете претендовать на получение банковского кредита, и более вероятно, что вы сможете претендовать на получение микрокредита.
3. Если вам нужен бизнес-микрокредит на сумму менее 100 000 рублей, может быть трудно найти банк, готовый вам помочь. С другой стороны, микрокредиты могут помочь, когда вам нужно меньше денег для поддержки вашего успеха.

 

Риски

 

1. Большим недостатком займа денег у микрокредитора является потенциально высокая процентная ставка. Например, если ваша процентная ставка составляет 18-30% в месяц, возможно, не стоит брать микрокредит, если ваш бизнес не может покрыть как основную сумму, так и проценты.
2. Еще один риск получения микрозайма заключается в том, что это может быть трудоемкий процесс. Поскольку другие предприятия подают заявки на микрокредиты, может быть задержка с получением ответа на вашу заявку.

 

Вознаграждения и риски микрокредитования для кредиторов

 

 

Награды

 

1. Рассмотрим микрокредитование как форму благотворительности. Ваша небольшая финансовая помощь может полностью изменить чью-то жизнь.
2. Вы можете диверсифицировать свой инвестиционный портфель, создать больше возможностей для пассивного дохода и получить более высокую доходность, чем традиционные инвестиции.

 

Риски

 

1. Одним из самых больших рисков микрокредитования является потеря денег мошенническими заемщиками. Не все заемщики честны. Некоторые люди не уклоняются от представления ложных историй, чтобы воспользоваться преимуществами микрокредитов.
2. В некоторых случаях может быть неопределенность в отношении входящих платежей.

 

Подведём итог

Микрокредитование — это продукт финансовых инноваций, который поддерживает рост экономики P2P.

 

Кредиторы, стремящиеся получить дополнительную и более высокую прибыль, могут помочь финансировать тех заемщиков, которые не имеют права на получение помощи из традиционных источников.

 

Каждый человек должен взвесить риски и выгоды от заимствования и кредитования в соответствии со своими текущими обстоятельствами.

 

Если вы новичок в микрокредитовании или эксперт, вы можете изучить сайт vbr.ru и поднять как свою финансовую грамотность, так и изучить актуальные предложения на рынке.